巧打理 让退休金保值增值

对于许多退休老人来说，一方面要享受幸福安康的老年生活，又要为打理手中的金钱操心。既要准备积蓄以备不时之需，还要有源源不断的现金来源供平时生活需要。有的成功让财富增值，有的却一招不慎损失惨重。对于想理财的老人们来说，如何理财才能让自己的积蓄既安全又能实现较好的增值保值？老人理财又应注意哪些事项？连日来，记者采访了宜昌多家金融机构的理财经理，看看他们对老年人的金融理财，有什么好招数。

存款、国债最受老年人喜爱

“总体来看，绝大部分中老年群体会选择存款、国债类理财产品，风险低，收益适中。”采访中，不少银行的理财经理向老年人首推的就是这类产品。

    记者日前走访银行网点看到，多家银行不约而同的将存款利率的宣传海报贴在大厅醒目位置。大额存单成各银行卖力营销的产品，还打起了利率价格战，与上月相比，存款产品收益率普遍上涨。相较于定期存款，大额存单存期长，利息也高；相较于理财产品，大额存单是存款，风险低。此外，部分大额存单按月付息，对于投资者来说，消费投资两不误。

    记者从工商银行三峡分行了解到：该行推出的“随心存”存款产品，1万元起存,3年利率最高可达3.988%,10万元起存，3年利率最高可达4.125%　。据交通银行宜昌分行提供的数据：1月9日，交通银行定期利率最高上浮50%。起点1万元的存款，3年期利率达4.125%；起点为30万的大额存单，3年利率为4.08%。三峡农商银行推出的大额宝存款产品，10万元起存，“3年+1天”利率可达4.3%。

    在湖北银行宜昌白龙岗支行，记者了解到，该行推出的专项存单：5年利率达到4.50%，1万元存5年到期利息有2250元。目前三年期、起点金额为20万元的大额存单，到期利息有25575元，两年期10万元大额存单利息有6709.30元。

    相比较而言，中小银行在利率上更为诱人。在武汉农商行宜昌分行，记者发现该行推出的“季利宝”定期存款是按季付息，两万元起存，5年利率为4.6%。

    国债也是老年人最钟爱的理财产品之一。据了解，今年储蓄国债将从3月起发行，每月发行两期，连发18期储蓄国债，其中10期为电子式，8期为凭证式。每月发行的储蓄国债均分为3年期和5年期。其中，凭证式国债到期一次还本付息，电子式国债每年付息一次。

“量身定做”养老理财省心省力

    对于不愿意操心理财的老年人来说，也不妨选择银行针对中老年客户推出的养老型理财产品，更省心省力。

    中国银行三峡分行工作人员告诉记者，相较于其他理财产品，养老专属理财产品具有期限长、收益稳的特点。“比如此次推出的智荟系列养老理财产品预计收益为3.75%-3.95%，起购金额为5万元，属于中低风险产品，适用于风险等级为稳健型（含）以上的客户，包括中老年客户。而且，这款产品专门设计了定期分红功能，每半年付息一次。投资者不用等到3年后一次性拿利息。”

    记者走访时也发现，建行、中信、兴业、广发等银行早已逐步推出针对中老年投资者的养老型产品。

    比如建行推出了包括养颐乐·安享、养颐乐·金岁、养颐乐·如意在内的6款产品；中信银行推出了一款主要针对中老年客户的理财产品“月月息”，兼顾资金的流动性和收益性。广发银行宜昌分行面向50岁以上中老年客户推出“自在卡”，集理财服务、支付结算、增值服务、商超优惠等于一体，满足中老年客户的需求，这些产品都有稳健、安全的特点，适合老年人选择。

不轻信高息，防风险最重要

    不少老年人为了让手中的闲钱有点“用武之地”，便选择买理财产品做点投资，但有些老年人因为不懂其中的门道却屡屡被骗。怎样避免受骗上当？这里有个硬指标。

    宜昌市处非办相关工作人员告诉记者，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。老年人的风险承受能力较弱，因此，理财首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品，并且一定要选择经过金融监管机构批准的、正规金融机构的产品。”

    不轻信高收益、不贪图小便宜,不投资自己不熟悉领域，此外，老年人应当保留部分备用金作为应急。理财顾问提醒，目前理财产品的形式和销售渠道可谓日新月异，老年人信息相对闭塞，建议子女替父母拿主意，选择最安全最合适的产品。

    业内人士表示，中老年群体可以依据自身的风险承受能力来投资。“投资者想要购买收益稳健的理财产品，可以选择国债、地方债券、大额存单。有丰富投资经验的投资者还可以适当配置基金或者基金定投。还有一些资产比较多，需要考虑传承的投资者，可以配置些年金保险等。”